Ostatnia aktualizacja: 15 października 2025
Jeżeli szukasz dobrej firmy faktoringowej, która pozwoli ci w szybki sposób sfinansować Twoje faktury, to zapraszam Cię do rankingu najlepszych firm faktoringowych w 2025 roku.
Ranking firm faktoringowych- porównanie
| Firma faktoringowa | Limit faktoringowy | Opłaty i prowizje | Wysokość zaliczki | Waluty |
| 🥇1. eFaktor | 100 tys.-15 mln zł | od 0,033%/dzień | 90%-100% | PLN, EUR |
| 🥈2. Finea | do 300 tys. zł | od 0,067%/dzień | do 100% wartości faktury | PLN, EUR |
| 🥉3. eFaktoring NFG | 5 tys.-250 tys. zł | od 0,053%/dzień | do 100% wartości faktury | PLN, EUR |
| 4. Monevia | od 50 tys. zł | 0,096%/dzień | do 100% wartości faktury | PLN, EUR |
| 5. SMEO | do 5 mln zł | od 0,04% /dzień | do 100% wartości faktury | PLN, EUR |
| 6. Faktoria | do 10 mln zł | indywidualne | do 100% wartości faktury | PLN, EUR |
| 7. Flex Idea | do 3 mln zł | od 0,03%/dzień | indywidualna | PLN, EUR |
1. eFaktor- najlepszy dla małych i średnich przedsiębiorstw
eFaktor wyróżnia się elastycznym podejściem do finansowania, zyskując zaufanie małych i średnich przedsiębiorstw oraz mikroprzedsiębiorstw z różnych sektorów. Firma ta oferuje szeroki zakres limitu faktoringowego, obejmujący kwoty od 100 000 do 15 000 000 zł, co stanowi nieocenioną pomoc w utrzymaniu płynności finansowej.
eFaktor przyciąga uwagę swoją szybkością działania, umożliwiając decyzję o finansowaniu w ciągu zaledwie 24 godzin od dostarczenia dokumentów. Warto podkreślić, że firma ta dostrzega potrzebę wsparcia indywidualnego, oferując dedykowanego opiekuna, który służy pomocą i doradztwem na każdym etapie współpracy.
Co wyróżnia eFaktor to także transparentność warunków współpracy. Firma umożliwia finansowanie faktur w dowolnej walucie, co sprawia, że jest atrakcyjnym partnerem dla firm operujących na rynkach międzynarodowych. Koszty usług faktoringowych są rzetelnie przedstawione, a prowizje dzienne zaczynają się od 0,033%.
Warto podkreślić, że eFaktor nie ogranicza się jedynie do standardowego faktoringu. Oferta obejmuje również innowacyjne pakiety usług, takie jak Faktoring z Terminalem Płatniczym. Dzięki prostej procedurze online oraz braku opłat za niewykorzystany limit, firma stawia na wygodę i korzyści dla swoich klientów. W efekcie eFaktor nie tylko finansuje faktury, ale także dostarcza elastyczne i dostosowane rozwiązania.
Szczegóły oferty faktoringowej:
| Limit faktoringowy | 100 tys. zł – 15 mln zł |
| Opłaty i prowizje | od 0,033%/dzień |
| Wysokość zaliczki | 90% – 100% |
| Waluty | EUR, PLN |
| Dostępne rodzaje faktoringu | niepełny, cichy, odwrotny, eksportowy, z terminalem, finansowanie faktur |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | do 60 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | do 24 godzin od przekazania faktury |
| Dodatkowe korzyści | weryfikacja kontrahentów, dedykowany opiekun klienta |
Pełną recenzję faktoringu eFaktor napisałem tutaj.
2. Finea- najlepszy dla mikroprzedsiębiorstw
Finea to jedna z lepszych firm specjalizujących się w finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności. Skierowana głównie do mikro, małych i średnich firm, Finea oferuje kompleksowe podejście do faktoringu, umożliwiając klientom uniknięcie utraty płynności finansowej i zatorów płatniczych.
Finea oferuje faktoring jawny, faktoring cichy i faktoring odwrotny. Klienci mogą liczyć na elastyczność w wyborze rozwiązania, dostosowaną do indywidualnych potrzeb biznesowych. Faktoring w Finea opiera się na szybkiej analizie przesłanych faktur, co pozwala przedsiębiorcom otrzymać nawet 100% wartości faktury w ciągu zaledwie 24 godzin.
Do kwoty 25 tys. zł nie jest wymagana dokumentacja finansowa, a do 300 tys. zł należy przesłać tylko wyciąg bankowy i pliki JPK.
Parametry oferty Finea, takie jak opłaty dzienne od 0,067%, limit faktoringowy do 300 tys. złotych, oraz obsługa firm działających w formie działalności gospodarczej i spółek, czynią tę firmę atrakcyjnym wyborem dla sektora mikroprzedsiębiorstw. Dodatkowo, Finea umożliwia faktoring w walutach PLN i EUR, co jest istotne dla firm prowadzących transakcje międzynarodowe.
Cały proces składania wniosku można przeprowadzić online w minutę, dzięki przejrzystemu interfejsowi faktora.
Szczegóły oferty faktoringowej:
| Limit faktoringowy | do 300 tys. zł |
| Opłaty i prowizje | od 0,067%/dzień |
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury |
| Waluty | EUR, PLN |
| Dostępne rodzaje faktoringu | jawny, cichy, odwrotny |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | od 14 do 90 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | w dniu przyjęcia faktury |
| Dodatkowe korzyści | weryfikacja kontrahentów, wsparcie w windykacji |
3. eFaktoring NFG- dla JDG, które działają min. rok
NFG to fintech oferujący w pełni zautomatyzowany faktoring online z minimalną liczbą formalności, przeznaczony głównie dla mikro i małych firm. Umożliwia finansowanie faktur od 5 tys. do 250 tys. zł, z decyzją w ciągu kilku minut. Działa w formule faktoringu jawnego, zapewniając prostotę, bezpieczeństwo i przejrzyste zasady.
Szczegóły oferty faktoringowej:
| Limit faktoringowy | 5 tys.-250 tys. zł |
| Opłaty i prowizje | od 0,053%/dzień |
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury |
| Waluty | EUR, PLN |
| Dostępne rodzaje faktoringu | jawny z regresem, cichy, zaliczkowy, zakupowy |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | od 30 do 90 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | nawet w 5 minut od wysłania wniosku |
| Dodatkowe korzyści | monitoring płatności, możliwość sfinansowania tylko części faktury |
Więcej o tym faktoringu możesz przeczytać tutaj.
4. Monevia- najlepszy dla startupów
Monevia to jedna z najdłużej działających firm faktoringowych online w Polsce, kierująca swoją ofertę do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Umożliwia finansowanie faktur już od 50 zł, a decyzję kredytową podejmuje błyskawicznie- często w mniej niż godzinę. Monevia wyróżnia się elastycznym podejściem do klientów oraz czytelnym systemem opłat.
Szczegóły oferty faktoringowej:
| Limit faktoringowy | od 50 tys. zł |
| Opłaty i prowizje | 0,096%/dzień |
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury |
| Waluty | EUR, PLN |
| Dostępne rodzaje faktoringu | jawny z regresem, faktoring bez BIK |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | od 7 do nawet 90 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | do 2 godzin od przesłania faktury |
| Dodatkowe korzyści | brak zabezpieczeń majątkowych przy finansowaniu do 50 tys. zł brutto, darmowe przyznawanie i podwyższanie limitu |
5. SMEO- dla JDG oraz spółek
SMEO to nowoczesna firma faktoringowa specjalizująca się w finansowaniu mikro i małych przedsiębiorstw, oferująca limity do 5 mln zł. Cały proces odbywa się online, a środki trafiają na konto nawet w tym samym dniu. SMEO jest szczególnie cenione za przejrzystość warunków, brak ukrytych kosztów i obsługę klientów z różnych branż.
| Limit faktoringowy | do 5 mln zł |
| Opłaty i prowizje | od 0,04% /dzień |
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury |
| Waluty | EUR, PLN |
| Dostępne rodzaje faktoringu | jawny z regresem, finansowanie pojedynczych faktur |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | od 7 do 90 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | nawet 5 minut od dodania faktury |
| Dodatkowe korzyści | możliwość przeznaczenia całego limitu na jednego kontrahenta, brak dodatkowej prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia |
6. Faktoria- dla dużych firm, które chcą korzystać z faktoringu z zapleczem bankowym
Faktoria (spółka z grupy Nest Bank) oferuje kompleksowe rozwiązania faktoringowe, w tym faktoring pełny, niepełny, zakupowy i eksportowy. Skierowana jest głównie do małych i średnich firm, które potrzebują stabilnego partnera z zapleczem bankowym. Wyróżnia się szerokim zakresem usług, wyższymi limitami oraz indywidualnym podejściem do klienta.
| Limit faktoringowy | do 10 mln zł |
| Opłaty i prowizje | indywidualne |
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury |
| Waluty | EUR, PLN |
| Dostępne rodzaje faktoringu | pełny, niepełny, zakupowy, dla dużych firm |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | do 120 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | od 30 minut do 2 dni w zależności od rodzaju faktoringu |
| Dodatkowe korzyści | Indywidualny Program Finansowania, finansowanie zakupów od dostawców zagranicznych |
7. Flex Idea- dla firm małych i średnich, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki
Flex Idea to fintech specjalizujący się w szybkim faktoringu online dla małych i średnich przedsiębiorstw. Firma oferuje uproszczony proces rejestracji, decyzję o finansowaniu nawet w 15 minut i wypłatę środków tego samego dnia. Jej atutem są przejrzyste zasady, niskie prowizje (od 0,03% dziennie) i w pełni zdalna obsługa.
| Limit faktoringowy | do 3 mln zł |
| Opłaty i prowizje | od 0,03%/dzień |
| Wysokość zaliczki | indywidualna |
| Waluty | EUR, PLN |
| Dostępne rodzaje faktoringu | pełny, niepełny, mieszany |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | do 60 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | do 24 godzin od dostarczenia faktury |
| Dodatkowe korzyści | brak ograniczeń branżowych, finansowanie bez zabezpieczeń |
Co to jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa dla firm, która umożliwia szybkie finansowanie swoich należności poprzez sprzedaż faktur wystawionych z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej. Jest to popularne rozwiązanie wśród firm, które chcą poprawić płynność finansową poprzez szybkie uzyskanie środków pieniężnych za swoje zaległe faktury.
Jak przebiega proces faktoringu?
Faktoring to usługa finansowa, która pozwala na zamianę faktur z odroczonym terminem płatności na natychmiastową gotówkę, poprawiając płynność finansową firmy.
1. Wystawienie faktury i świadczenie usługi:
Przedsiębiorca (faktorant) dostarcza towar lub wykonuje usługę swojemu klientowi (dłużnikowi). Następnie wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30, 60, 90 dni).
2. Przekazanie faktury firmie faktoringowej (faktorowi)
Przedsiębiorca decyduje się na sfinansowanie faktury i przekazuje ją do wybranej firmy faktoringowej (faktora). Faktor analizuje wiarygodność kredytową kontrahenta (dłużnika) i sprawdza dokumenty (fakturę, ewentualnie dokumenty potwierdzające dostawę/wykonanie usługi).
3. Wypłata zaliczki (finansowanie)
Po pozytywnej weryfikacji, faktor akceptuje fakturę do finansowania. Faktor potem natychmiast wypłaca faktorantowi zaliczkę (część wartości faktury, zazwyczaj 70-90% jej wartości brutto lub 100% netto). Środki te trafiają na konto przedsiębiorcy często w ciągu kilkunastu minut lub kilku godzin, zapewniając mu szybki dostęp do gotówki.
4. Oczekiwanie na płatność od kontrahenta
Przedsiębiorca dokonuje cesji wierzytelności na faktora. Oznacza to, że prawo do otrzymania płatności przechodzi na firmę faktoringową. W najczęściej stosowanym faktoringu jawnym kontrahent jest informowany, że płatność za fakturę ma nastąpić na konto Faktora. Faktor zajmuje się monitorowaniem terminu płatności i, w przypadku faktoringu bez regresu, przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
5. Rozliczenie końcowe
Faktor przekazuje faktorantowi pozostałą część kwoty należnej z faktury (tzw. retencję), pomniejszoną o ustalone koszty faktoringu (prowizję, odsetki i ewentualne inne opłaty). Gdy minie termin płatności, kontrahent opłaca fakturę (w faktoringu jawnym przelew trafia bezpośrednio do faktora).
Rodzaje faktoringu
Istnieje kilka głównych rodzajów faktoringu:
1. Faktoring pełny (bez regresu)
Faktor (czyli instytucja finansowa) przejmuje na siebie ryzyko, że kontrahent nie zapłaci faktury. Jeśli klient nie ureguluje należności, faktor pokrywa stratę.
Zalety:
- nie masz ryzyka, że klient nie zapłaci
- poprawa płynności finansowej
- nie musisz samodzielnie dochodzić zapłaty
Wady:
- wyższy koszt usługi (bo faktor bierze na siebie ryzyko)
- często trudniejszy do uzyskania, ponieważ faktor dokładniej sprawdza kontrahentów
2. Faktoring niepełny (z regresem)
Faktor finansuje fakturę, ale jeśli klient nie zapłaci, przedsiębiorca musi oddać pieniądze.
Zalety:
- niższy koszt niż faktoring pełny
- szybkie uzyskanie gotówki
- prostsze procedury
Wady:
- ryzyko niewypłacalności kontrahenta nadal po stronie przedsiębiorcy
- w razie braku zapłaty trzeba oddać środki faktorowi
3. Faktoring mieszany
Połączenie dwóch powyższych, gdzie część ryzyka bierze faktor, część zostaje po stronie przedsiębiorcy.
Zalety:
- kompromis między bezpieczeństwem a kosztem
- większa elastyczność warunków
Wady:
- nadal istnieje pewne ryzyko dla przedsiębiorcy
- umowa może być bardziej skomplikowana
4. Faktoring eksportowy
Dla firm, które sprzedają towary lub usługi za granicę. Faktor finansuje faktury zagranicznych kontrahentów i często pomaga w weryfikacji ich wiarygodności.
Zalety:
- szybki dostęp do pieniędzy z zagranicznych faktur
- ochrona przed ryzykiem walutowym i brakiem zapłaty
- pomoc w obsłudze transakcji międzynarodowych
Wady:
- wyższe koszty (ze względu na ryzyko i obsługę zagraniczną)
- możliwe opóźnienia wynikające z różnic prawnych lub językowych
5. Faktoring cichy
Kontrahent nie wie, że korzystasz z faktoringu. Faktor przekazuje środki, ale faktury nadal wyglądają, jakbyś samodzielnie nimi zarządzał.
Zalety:
- zachowanie poufności
- brak wpływu na relacje z kontrahentem
Wady:
- droższy niż faktoring jawny
- trudniejszy do uzyskania, bo faktor ma mniejszą kontrolę nad płatnościami
6. Faktoring odwrotny
To faktor płaci dostawcy za fakturę od razu, a ty (czyli kupujący) spłacasz faktorowi należność później.
Zalety:
- dłuższy termin płatności dla przedsiębiorcy
- poprawa relacji z dostawcami
- brak opóźnień w dostawach
Wady:
- dodatkowy koszt finansowania
- wymaga dobrej zdolności kredytowej
7. Faktoring z terminalem
To usługa dla firm przyjmujących płatności kartą. Faktor wypłaca pieniądze od razu po transakcji z terminala, bez czekania na rozliczenie z bankiem.
Zalety:
- szybki dostęp do gotówki
- wygoda i automatyzacja
Wady:
- czasem wymaga współpracy z konkretnym operatorem
- prowizja za usługę
Zalety i wady faktoringu
✅Zalety:
Szybki dostęp do gotówki: środki z faktury można otrzymać nawet w ciągu 15 minut od jej zgłoszenia, zamiast czekać 30–90 dni na przelew od kontrahenta.
Poprawa płynności finansowej: nawet 80–95% wartości faktury trafia do firmy od razu, dzięki czemu można płacić dostawcom lub inwestować.
Brak konieczności kredytu: faktoring nie obniża zdolności kredytowej, więc firma nadal może starać się o kredyt obrotowy lub leasing.
Ochrona przed zatorami płatniczymi: ponad 60% firm w Polsce ma problem z nieterminowymi płatnościami; faktoring eliminuje to ryzyko.
Oszczędność czasu: faktor zajmuje się windykacją i monitorowaniem płatności, co pozwala firmie skupić się na sprzedaży i obsłudze klientów.
Większe zaufanie kontrahentów: firma może oferować dłuższe terminy płatności (np. 60 dni zamiast 14), bez obawy o brak środków.
Dostępność także dla małych firm: wiele firm faktoringowych finansuje faktury już od 500 zł, co pozwala korzystać z usługi nawet mikroprzedsiębiorcom
❌Wady:
Koszty usługi: prowizja wynosi zwykle od 1 do 4% wartości faktury, a w przypadku długich terminów płatności może być wyższa.
Opłaty dodatkowe: niektóre firmy pobierają opłatę za każdy przelew lub analizę kontrahenta (np. 20–50 zł).
Ryzyko regresu: w faktoringu niepełnym, jeśli kontrahent nie zapłaci, przedsiębiorca musi zwrócić faktorowi otrzymane środki.
Wymagania formalne: faktor może wymagać historii współpracy z kontrahentem lub minimalnego obrotu (np. 10–20 tys. zł miesięcznie).
Ograniczenia dla nowych firm: przedsiębiorstwa działające krócej niż 3–6 miesięcy mogą mieć problem z uzyskaniem finansowania.
Ujawnienie faktoringu: w przypadku faktoringu jawnego kontrahent dowiaduje się, że jego płatność trafi do faktora, co niektóre firmy mogą uznać za brak stabilności finansowej.
Dla kogo jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa stworzona dla firm, które sprzedają towary lub usługi z odroczonym terminem płatności, np. faktury z terminem 14, 30, 60, a czasem nawet 120 dni. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca wykonuje usługę lub dostarcza towar, ale na przelew od klienta musi czekać kilka tygodni lub miesięcy. W tym czasie często brakuje mu pieniędzy na bieżące wydatki, takie wynagrodzenia, zakup towaru, podatki czy nowe inwestycje.
Z faktoringu korzystają zarówno małe rodzinne firmy, jak i duże przedsiębiorstwa, które nie chcą zamrażać kapitału w oczekiwaniu na płatności.
Zwykle każda branża może skorzystać z faktoringu. Faktoring jest jednak najbardziej popularny w następujących biznesach:
Firmy budowlane i usługowe: W tych branżach terminy płatności są długie, a koszty bieżące wysokie. Faktoring pozwala utrzymać płynność.
➡️ Przykład: firma budowlana, która realizuje zlecenia dla dużych deweloperów i czeka 60–90 dni na zapłatę.
Firmy transportowe: Przewoźnicy często otrzymują zapłatę po 30–60 dniach od wykonania usługi, a dzięki faktoringowi mogą uzyskać środki nawet tego samego dnia.
➡️ Przykład: firma spedycyjna, która musi płacić kierowcom i za paliwo od razu, ale na faktury czeka dwa miesiące.
Producenci i dostawcy hurtowi: Faktoring pozwala im utrzymać produkcję i zapasy, nawet jeśli klienci płacą z opóźnieniem.
➡️ Przykład: producent opakowań, który ma wielu odbiorców w sieciach handlowych z terminami płatności 60 dni.
Eksporterzy: Firmy sprzedające za granicę mogą korzystać z faktoringu eksportowego, który chroni je przed ryzykiem braku płatności i różnic walutowych.
➡️ Przykład: polski producent mebli sprzedający swoje wyroby do Niemiec i Holandii.
Firmy sezonowe: Faktoring pomaga utrzymać płynność w okresach, gdy sprzedaż jest niższa, a należności jeszcze nie zostały uregulowane.
➡️ Przykład: firma produkująca dekoracje świąteczne, która ponosi duże koszty jesienią, a pieniądze z faktur dostaje dopiero zimą.
Młode firmy: Coraz więcej faktorów oferuje finansowanie nawet dla firm działających krócej niż 6 miesięcy, co ułatwia im start i rozwój.
➡️ Przykład: młoda agencja marketingowa, która musi zapłacić pracownikom, zanim otrzyma przelew od klientów.
Jak wybrać firmę faktoringową?
Oto najważniejsze rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, gdy decydujesz się na firmę faktoringową:
Koszty i prowizje
Nie zawsze najniższa cena oznacza najlepszy wybór. Liczy się też zakres obsługi i szybkość finansowania. Standardowa prowizja wynosi od 1 do 4% wartości faktury. Niektóre firmy doliczają opłaty za rejestrację faktury, przelew środków czy analizę kontrahenta (np. 20–50 zł). Warto poprosić o pełną symulację kosztów przed podpisaniem umowy.
Szybkość wypłaty środków
Dobra firma faktoringowa powinna działać szybko i bez zbędnych formalności. Najlepiej, jeśli środki są wypłacane tego samego dnia lub w ciągu 24 godzin. Niektóre nowoczesne platformy oferują decyzję nawet w kilka minut.
Rodzaj oferowanego faktoringu
Zwróć uwagę, czy firma oferuje rodzaj faktoringu, którego potrzebujesz. Rodzaje faktoringu omawiałem wyżej. Każdy typ różni się zakresem ryzyka i kosztami, więc dopasuj go do specyfiki swojej działalności.
Bezpieczeństwo i wiarygodność faktora
Wybieraj tylko sprawdzone instytucje finansowe. Zobacz, czy firma należy do Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) lub ma certyfikaty potwierdzające rzetelność. Sprawdź też opinie klientów, a także jak długo firma działa na rynku.
Warunki umowy
Zanim podpiszesz, dokładnie przeczytaj umowę. Zwróć uwagę na długość okresu wypowiedzenia, ukryte opłaty (np. za niewykorzystany limit), minimalną liczbę faktur do przekazania miesięcznie,, czy odpowiedzialność w przypadku braku płatności od kontrahenta.
Limity i elastyczność finansowania
Zwróć uwagę, jakie limity finansowania oferuje faktor. Niektóre firmy finansują faktury już od 500 zł, inne dopiero od 5 000 zł. Jeśli Twoje faktury mają różną wartość, szukaj faktora z elastycznym podejściem i możliwością finansowania pojedynczych faktur.
Z jakimi opłatami należy się liczyć korzystając z faktoringu?
Prowizja faktoringowa (główna opłata)
To podstawowy koszt usługi, liczony jako procent wartości faktury. Zazwyczaj wynosi od 1% do 4% kwoty brutto faktury. Wysokość zależy od terminu płatności, liczby faktur, wiarygodności kontrahentów i rodzaju faktoringu.
Odsetki za finansowanie (oprocentowanie)
W niektórych firmach zamiast prowizji pobierane są odsetki, naliczane za każdy dzień finansowania. Najczęściej w granicach 8–15% rocznie. Jeśli faktor finansuje fakturę przez 30 dni, zapłacisz ok. 0,7–1,2% wartości faktury.
Opłaty dodatkowe lub opcjonalne
Opłata za uruchomienie lub przygotowanie umowy: Niektóre firmy pobierają jednorazową opłatę przy podpisaniu umowy, zwykle w wysokości od 100 do 500 zł.
Opłata za analizę kontrahenta: Faktor przed finansowaniem sprawdza wiarygodność Twoich klientów. Typowy koszt to 20–50 zł za kontrahenta.
Opłata za przelew środków: W przypadku częstych wypłat (np. codziennie lub kilka razy w tygodniu) mogą pojawić się drobne opłaty techniczne.
Opłata za niewykorzystany limit Jeśli podpiszesz umowę z limitem finansowania (np. 100 000 zł), ale użyjesz tylko części, niektóre firmy mogą pobierać opłatę za „niewykorzystanie” całości w wysokości 0,1–0,5% miesięcznie od niewykorzystanej kwoty.
Opłata za wysłanie przypomnienia o płatności do kontrahenta: (np. 10–20 zł),
Opłata za zmianę limitu lub kontrahenta: (np. 50–200 zł),
Opłata windykacyjna: Jeśli kontrahent nie zapłaci w terminie (w faktoringu niepełnym).
Na jakie zapisy umowy faktoringowej warto zwrócić szczególną uwagę?
Rodzaj faktoringu: Sprawdź, czy umowa określa, czy jest to: faktoring pełny (bez regresu), faktoring niepełny (z regresem), faktoring odwrotny, eksportowy czy z terminalem. To decyduje, kto ponosi ryzyko niewypłacalności klienta i jakie są Twoje zobowiązania.
Zakres finansowania i limity: Zwróć uwagę na maksymalną kwotę, jaką możesz otrzymać od faktora, oraz minimalną i maksymalną wartość faktur objętych usługą. Dzięki temu wiesz, które faktury zostaną sfinansowane, a które nie.
Prowizja i inne opłaty: Sprawdź wysokość prowizji od faktury oraz dodatkowe koszty, takie jak opłata za analizę kontrahenta, przelewy czy niewykorzystany limit. To pozwala dokładnie oszacować całkowity koszt faktoringu.
Terminy wypłaty środków: Upewnij się, ile dni po zgłoszeniu faktury faktor wypłaca pieniądze i czy wypłaty są automatyczne. To kluczowe dla utrzymania płynności finansowej.
Obowiązki i odpowiedzialność przedsiębiorcy: Sprawdź, czy w przypadku braku zapłaty od klienta musisz zwrócić środki (faktoring z regresem) oraz jakie masz obowiązki informacyjne. Dzięki temu wiesz, kiedy ponosisz ryzyko.
Procedury w przypadku niewypłacalności klienta: Zwróć uwagę, jak faktor prowadzi windykację i czy może dochodzić należności bez Twojej zgody. To pozwala zrozumieć, jak wygląda ochrona przed problematycznymi kontrahentami.
Okres obowiązywania i wypowiedzenie umowy: Sprawdź minimalny czas trwania umowy, warunki wcześniejszego zakończenia współpracy i ewentualne kary. Dzięki temu unikniesz niekorzystnych zobowiązań długoterminowych.
Poufność i jawność faktoringu: Dowiedz się, czy faktoring jest jawny (kontrahent wie, że płatność trafia do faktora) czy tajny. Ma to znaczenie dla relacji z klientami i wizerunku firmy.
Zmiana warunków umowy: Upewnij się, jak faktor może zmieniać prowizje, limity czy zasady wypłat i czy zmiany wymagają Twojej zgody. To chroni przed niespodziewanymi kosztami lub ograniczeniami.
Prawo właściwe i sposób rozstrzygania sporów: Sprawdź, które prawo reguluje umowę i jakie są procedury reklamacyjne, aby wiedzieć, jak postępować w razie sporu z faktorem lub kontrahentem.
Czy można negocjować warunki faktoringu?
Tak, warunki faktoringu jak najbardziej można negocjować, choć w praktyce zakres negocjacji zależy od wielkości Twojej firmy, historii współpracy z kontrahentami i wybranego faktora.
Możesz negocjować wysokość prowizji. Czasem faktor obniża ją nawet o 0,5–1 punkt procentowy, szczególnie przy dużych obrotach miesięcznych lub regularnym korzystaniu z usługi.
Niektóre firmy zgadzają się też na szybsze wypłaty (nawet w kilka godzin), jeśli wcześniej uzgodnisz taki tryb. Można też negocjować częstotliwość wypłat (np. codziennie vs. raz w tygodniu) w zależności od potrzeb firmy.
Często można ustalić też krótszy okres obowiązywania umowy lub elastyczne zasady wypowiedzenia, aby nie być związanym długoterminowo.