W dzisiejszym dynamicznym świecie biznesu, przedsiębiorstwa często muszą dostosować swoje strategie finansowe, aby utrzymać płynność finansową.
W tym kontekście faktoring stał się niezwykle istotnym narzędziem, umożliwiając firmom szybkie pozyskiwanie środków na rozwój i inwestycje.
Jeśli poszukujesz firm faktoringowych na których można polegać, zapraszam cię do zestawienia najlepszych z nich.
1. eFaktor- najlepszy dla małych i średnich przedsiębiorstw
eFaktor wyróżnia się elastycznym podejściem do finansowania, zyskując zaufanie małych i średnich przedsiębiorstw oraz mikroprzedsiębiorstw z różnych sektorów. Firma ta oferuje szeroki zakres limity faktoringowego, obejmujący kwoty od 100 000 do 15 000 000 zł, co stanowi nieocenioną pomoc w utrzymaniu płynności finansowej.
eFaktor przyciąga uwagę swoją szybkością działania, umożliwiając decyzję o finansowaniu w ciągu zaledwie 24 godzin od dostarczenia dokumentów. Warto podkreślić, że firma ta dostrzega potrzebę wsparcia indywidualnego, oferując dedykowanego opiekuna, który służy pomocą i doradztwem na każdym etapie współpracy.
Co wyróżnia eFaktor to także transparentność warunków współpracy. Firma umożliwia finansowanie faktur w dowolnej walucie, co sprawia, że jest atrakcyjnym partnerem dla firm operujących na rynkach międzynarodowych. Koszty usług faktoringowych są rzetelnie przedstawione, a prowizje dzienne zaczynają się od 0,0366%.
Warto podkreślić, że eFaktor nie ogranicza się jedynie do standardowego faktoringu. Oferta obejmuje również innowacyjne pakiety usług, takie jak Faktoring z Terminalem Płatniczym. Dzięki prostej procedurze online oraz braku opłat za niewykorzystany limit, firma stawia na wygodę i korzyści dla swoich klientów. W efekcie eFaktor nie tylko finansuje faktury, ale także dostarcza elastyczne i dostosowane rozwiązania.
2. Finea- najlepszy dla mikroprzedsiębiorstw
Finea to jedna z lepszych firm specjalizujących się w finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności. Skierowana głównie do mikro, małych i średnich firm, Finea oferuje kompleksowe podejście do faktoringu, umożliwiając klientom uniknięcie utraty płynności finansowej i zatorów płatniczych.
Finea oferuje faktoring jawny, faktoring cichy i faktoring odwrotny. Klienci mogą liczyć na elastyczność w wyborze rozwiązania, dostosowaną do indywidualnych potrzeb biznesowych. Faktoring w Finea opiera się na szybkiej analizie przesłanych faktur, co pozwala przedsiębiorcom otrzymać nawet 100% wartości faktury w ciągu zaledwie 24 godzin.
Do kwoty 25 tys. zł nie jest wymagana dokumentacja finansowa, a do 300 tys. zł należy przesłać tylko wyciąg bankowy i pliki JPK.
Parametry oferty Finea, takie jak opłaty dzienne od 0,066%, limit faktoringowy do 300 tys. złotych, oraz obsługa firm działających w formie działalności gospodarczej i spółek, czynią tę firmę atrakcyjnym wyborem dla sektora mikroprzedsiębiorstw. Dodatkowo, Finea umożliwia faktoring w walutach PLN i EUR, co jest istotne dla firm prowadzących transakcje międzynarodowe.
Cały proces składania wniosku można przeprowadzić online w minutę, dzięki przejrzystemu interfejsowi faktora.
3. eFaktoring NFG
Co wyróżnia eFaktoring NFG to nie tylko konkurencyjne limity faktoringowe, wynoszące do 250 tys. zł, ale również niskie opłaty i prowizje na poziomie 0,053% dziennie, co czyni ich ofertę atrakcyjną dla firm o różnorodnych potrzebach finansowych.
Firma ta zyskuje uznanie za intuicyjny proces 100% online, eliminujący barierę czasową i geograficzną dla przedsiębiorców. Wyjątkowa szybkość działania to kolejny atut eFaktoring NFG, gdzie decyzję o finansowaniu można uzyskać nawet w imponującym czasie 5 minut po złożeniu wniosku.
eFaktoring NFG oferuje zróżnicowaną ofertę usług, obejmująca faktoring jawny z regresem, faktoring cichy, faktoring zaliczkowy i faktoring zakupowy. eFaktoring NFG kieruje swoje usługi zarówno do małych i średnich przedsiębiorstw, które prowadzą działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy, jak i do freelancerów oraz branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka, takich jak transportowa, budowlana, handlowa czy HoReCa.
4. Monevia
Monevia to nie tylko lider w sektorze FinTech, ale także solidny partner dla mikro- i małych przedsiębiorstw. Specjalizując się w finansowaniu faktur o niskich nominałach, Monevia stawia na elastyczne rozwiązania, umożliwiając szybki dostęp do gotówki nawet w dniu wystawienia faktury.
Niskie opłaty wynoszące 0,096% dziennie oraz konkurencyjny limit faktoringowy do 300 tys. zł sprawiają, że Monevia jest atrakcyjną opcją dla przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy potrzebują wsparcia finansowego na początku rozwoju swojego biznesu. Nagrody i wyróżnienia, takie jak “Dobra Firma 2021” czy nominacja w kategorii “paperless” na Fintech Summit, potwierdzają wysoką jakość usług świadczonych przez tę firmę.
Faktoring jawny oferowany przez Monevię to doskonałe rozwiązanie dla firm, które chcą utrzymać płynność finansową bez ryzyka utraty zdolności kredytowej. Monevia skupia się głównie na sektorze MŚP, wspierając mikro- i małe przedsiębiorstwa w różnych branżach. Dynamiczny rozwój start-upów oraz jednoosobowych działalności gospodarczych jest priorytetem dla Monevii, co potwierdza liczba sfinansowanych faktur brutto przekraczająca 400 mln zł.
Dodatkowe korzyści wynikające z korzystania z usług Monevii to darmowe utrzymanie konta na ich platformie, co daje przedsiębiorcom elastyczność i możliwość skorzystania z faktoringu tylko wtedy, gdy jest to potrzebne. Dzięki procesowi online, transakcje w systemie paperless oraz szybkiemu dostępowi do środków, Monevia staje się nie tylko partnerem finansowym, ale także wsparciem dla przedsiębiorców w utrzymaniu płynności finansowej
5. SMEO
SMEO to partner finansowy oferujący minimum formalności i ekspresowe wypłaty. Firma prezentuje trzy różne pakiety usług faktoringowych, dopasowane do różnych potrzeb przedsiębiorców.
Z pokaźnym limitem faktoringowym sięgającym nawet 2 milionów złotych, SMEO stawia na wsparcie mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, zarówno działających jako jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki z o.o., jak i spółki jawne. Dzięki trzem pakietom usług, w tym “Faktura na Raz,” “Faktoring Online” oraz “Smart Plan,” SMEO oferuje elastyczność dostosowaną do różnorodnych potrzeb biznesowych.
Dodatkowo, firma wyróżnia się brakiem opłat za przyznanie i podwyższenie limitu faktoringowego (z wyłączeniem Planu Smart), co eliminuje dodatkowe koszty dla klientów. Szybki czas wypłaty środków w ciągu 24 godzin od potwierdzenia transakcji z kontrahentem to kolejna zaleta, która sprawia, że SMEO jest atrakcyjną opcją dla przedsiębiorców ceniących sobie czas i płynność finansową.
SMEO szczególnie wyróżnia się także możliwością finansowania start-upów oraz branż uznawanych za wysokie ryzyko. Warto również podkreślić elastyczność w obszarze tolerowanego opóźnienia płatności oraz brak prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia.
6. Faktoria
Faktoria to doświadczony gracz na rynku faktoringu z kilkunastoletnim stażem i przynależnością do grupy Nest Bank. Jej oferta obejmuje finansowanie sprzedaży, finansowanie zakupów, indywidualne programy finansowania, a także innowacyjne rozwiązanie Spingo umożliwiające odroczenie płatności.
Faktoria wyróżnia się kilkoma kluczowymi cechami, takimi jak skierowanie oferty do przedsiębiorstw działających na rynku co najmniej 6 miesięcy, doradztwo finansowe w ramach usługi Bezpieczny Kontrahent oraz intuicyjna obsługa formularza online, co ułatwia klientom korzystanie z jej usług.
Parametry oferty Faktorii, obejmują limit faktoringowy do 3 mln złotych, zaliczkę sięgającą do 100%, obsługę w walutach PLN, EUR i USD, a także ekspresowy czas wypłaty środków od 30 minut. Faktoring pełny, niepełny, jawny i odwrotny dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw to dowód na elastyczność i zróżnicowanie oferty dostosowanej do potrzeb klientów.
Dodatkowe atuty Faktorii to możliwość decyzji na podstawie wyciągu bankowego, przyznawania limitów finansowania klientom i dostawcom faktoranta, a także 30-dniowy okres tolerowanego opóźnienia płatności. Firma oferuje finansowanie zarówno od dostawców krajowych, jak i zagranicznych, oraz umożliwia dodawanie nowych odbiorców w trakcie trwania umowy faktoringowej.
7. Flex Idea
Flex Idea kieruje swoje usługi faktoringowe do małych i średnich przedsiębiorstw, które borykają się z problemami płynności finansowej z powodu faktur z odroczonym terminem płatności wystawianych krajowym i zagranicznym kontrahentom.
Parametry oferty Flex Idea obejmują opłaty, które zaczynają się od minimum 1% od wartości faktury w skali miesiąca, limit faktoringowy sięgający 2 000 000 złotych, oraz obsługę w walutach PLN, EUR i innych. Choć faktoring cichy nie jest dostępny, firma skupia się na jednoosobowych działalnościach gospodarczych i spółkach.
Flex Idea wyróżnia się błyskawiczną wypłatą zaliczki faktoringowej, umożliwiając przedsiębiorcom otrzymanie płatności za faktury nawet 3 miesiące wcześniej niż zwykle. Minimalna wartość faktury wynosi 2000 złotych, a maksymalna 1 000 000 złotych, co odzwierciedla również limit faktoringowy. Firma umożliwia finansowanie faktur wystawionych na kontrahentów z Polski, UE oraz UK.
Faktoring pełny, niepełny, jawny i odwrotny dostępne są dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, co świadczy o zróżnicowanej ofercie dopasowanej do różnych potrzeb.
Warto zauważyć, że Flex Idea stosuje faktoring niepełny z regresem, co oznacza, że przedsiębiorca ponosi pełną odpowiedzialność za opłacenie sfinansowanej faktury w przypadku niewypłacalności kontrahenta. Pomimo tego, firma oferuje monitoring transakcji i elastyczność w modyfikacji terminów płatności, co może stanowić ważne narzędzie dla klientów w zarządzaniu płynnością finansową.
Co to jest faktoring?
Faktoring to popularna usługa finansowa, z której korzystają przedsiębiorstwa, aby poprawić płynność finansową poprzez szybkie uzyskanie środków pieniężnych za swoje zaległe faktury. Jest to szczególnie korzystne dla firm, które mają konieczność oczekiwania na opłatę od swoich kontrahentów przez długi okres czasu.
Jak działa faktoring?
Proces faktoringu zaczyna się od wystawienia faktury za dostarczone towary lub wykonane usługi. Zamiast czekać na standardowy okres płatności, przedsiębiorca przesyła fakturę firmie faktoringowej.
Ta firma, nazywana faktorem, natychmiast udziela przedsiębiorcy zaliczki na wartość faktury, zazwyczaj w przedziale od 70% do 100%. Otrzymując środki, przedsiębiorca ma natychmiastowy dostęp do gotówki, co umożliwia mu sfinansowanie bieżących operacji, inwestycji czy też zaspokojenie natychmiastowych potrzeb finansowych.
Rodzaje faktoringu
| Rodzaj Faktoringu | Charakterystyka | Działanie | Koszty | Zalety |
| Faktoring Jawny | Najpopularniejszy, jasna cesja | Kontrahent reguluje zobowiązanie na konto faktora | 23% VAT, niska cena | Bieżący monitoring płatności |
| Faktoring Cichy | Dyskretny, kontrahent nie wie | Spłata zobowiązania po uregulowaniu faktury | Trochę droższy, dyskrecja | Szybki dostęp do środków, minimalne formalności |
| Faktoring Odwrotny | Finansowanie zakupów firmowych | Przedsiębiorca staje się właścicielem natychmiast | Korzystne warunki zakupów, negocjowanie rabatów | Pomoc w zakupie niezbędnego sprzętu |
| Faktoring Zaliczkowy | Finansowanie przed wystawieniem faktury | Zaliczka przed wystawieniem faktury | Elastyczność finansowa, bieżące zobowiązania | Umożliwia uregulowanie bieżących zobowiązań |
| Faktoring Pełny | Ochrona przed niewypłacalnością | Firma faktoringowa ponosi pełną odpowiedzialność | Ochrona płynności, szczególnie dla nowych klientów | Bezpieczeństwo finansowe przedsiębiorstwa |
| Faktoring Niepełny | Pomoc w egzekwowaniu należności | Faktor nie ponosi odpowiedzialności za niewypłacalność | Niski koszt, pomoc w długich terminach płatności | Przydatny dla przedsiębiorców z długimi terminami płatności |
| Faktoring Półotwarty | Kontrahent dowiaduje się po wezwaniu do zapłaty | Wezwanie informuje o cesji wierzytelności | Elastyczność w komunikacji, częściowa otwartość | Minimalna ingerencja w relacje z kontrahentem |
| Faktoring Mieszany | Połączenie pełnego i niepełnego | Kwota ubezpieczona, uniknięcie faktoringu z regresem | Dostosowanie do potrzeb, ochrona przy częściowej elastyczności | Łączy zalety obu rodzajów faktoringu |
| Faktoring Pojedynczy | Finansowanie pojedynczych faktur | Przekazuje pojedyncze faktury do sfinansowania | Elastyczność finansowa, brak stałych zobowiązań | Dedykowany dla sporadycznych potrzeb |
| Faktoring Globalny | Finansowanie wielu faktur | Przekazanie faktur z odroczonym terminem płatności | Ułatwienie dla firm z dużą liczbą transakcji | Skupienie na globalnych relacjach handlowych |
| Faktoring Restrukturyzacyjny | Szybkie finansowanie i wsparcie w restrukturyzacji | Elastyczne finansowanie i pełne wsparcie działań naprawczych | Kosztowne, skierowane do firm w trudnej sytuacji | Przydatny dla firm w potrzebie reorganizacji |
| Faktoring Krajowy | Dla firm działających na terenie kraju | Szybki proces online w kraju | Elastyczność i szybki dostęp do środków | Dedykowany dla firm krajowych |
| Faktoring Międzynarodowy | Finansowanie faktur zagranicznych | Wsparcie w walutach obcych, pomoc prawna i techniczna | Wyższe koszty, globalne wsparcie | Ułatwienie dla firm działających zagranicą |
| Faktoring dla Transportu | Dla firm transportowych | Rozwiązanie dla problemów z długimi terminami płatności | Elastyczność finansowa, bez konieczności tradycyjnych zabezpieczeń | Pomoc dla firm z leasingowaną flotą |
| Mikrofaktoring | Uproszczone finansowanie | Ocena historycznych relacji, uproszczona analiza | Szybki proces, minimalne wymagania | Dedykowany dla mikrofirm, uproszczone procedury |
Zalety i wady faktoringu
Zalety:
Poprawa płynności finansowej: Faktoring umożliwia przedsiębiorstwom szybkie pozyskiwanie środków pieniężnych poprzez zbycie swoich zaległych faktur. Dzięki temu mogą one zaspokoić natychmiastowe potrzeby finansowe, np. opłacić dostawców, wynagrodzenia pracowników czy zakupić niezbędny sprzęt.
Skrócenie okresu oczekiwania na płatność: Tradycyjnie firmy muszą oczekiwać na regulację faktur przez swoich kontrahentów, co może trwać nawet kilka miesięcy. Dzięki faktoringowi, przedsiębiorstwa otrzymują zaliczkę na wartość faktury niemal natychmiast po wystawieniu jej, co eliminuje czas oczekiwania na płatność.
Eliminacja ryzyka niewypłacalności: W przypadku faktoringu pełnego, firma faktoringowa ponosi odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta. To oznacza, że przedsiębiorstwo nie musi obawiać się utraty pieniędzy w przypadku, gdy klient nie ureguluje swojego zadłużenia.
Elastyczność i różnorodność ofert: Istnieje wiele rodzajów faktoringu, co pozwala przedsiębiorstwom dopasować usługę do swoich konkretnych potrzeb. Od faktoringu jawnej cesji po faktoring odwrotny, firmy mogą wybierać rozwiązanie, które najlepiej odpowiada ich sytuacji finansowej.
Wady:
Koszty: Faktoring wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak opłaty za usługę faktoringową czy odsetki. Te dodatkowe koszty mogą być wyższe niż tradycyjne źródła finansowania, co może obciążać rentowność przedsiębiorstwa.
Możliwość utraty relacji z kontrahentami: W przypadku faktoringu jawnej cesji, kontrahenci muszą być poinformowani o współpracy z firmą faktoringową. Niektóre przedsiębiorstwa mogą negatywnie zareagować na takie działania, co może prowadzić do utraty zaufania i relacji handlowych.
Potencjalne utrudnienia w odzyskiwaniu należności: W przypadku faktoringu niepełnego, przedsiębiorstwo zachowuje pełną kontrolę nad odzyskiwaniem należności od kontrahentów. Jednak w przypadku niewypłacalności kontrahenta, firma faktoringowa może żądać zwrotu udzielonej zaliczki, co może prowadzić do trudności finansowych.