Monevia to kolejna z firm faktoringowych opisywanych na naszym blogu.
Jeżeli chcesz dowiedzieć się, czy warto skorzystać z jej usług, oraz jak jej oferta wypada na tle konkurencyjnych firm, to przeczytaj ten artykuł.
Zapraszam do recenzji Monevia.
Czym jest Monevia?
Monevia to firma oferująca usługi faktoringowe, które pomagają przedsiębiorcom szybciej uzyskać pieniądze za wystawione faktury. Dzięki Monevii, zamiast czekać na zapłatę od klienta, możesz otrzymać pełną kwoty faktury nawet w ciągu 24 godzin.
Monevia kieruje swoją ofertę do mikro i małych przedsiębiorstw. Istnieje możliwość sfinansowania faktur nawet do 50.000 zł, choć ten limit w wielu przypadkach może być wyższy.
Monevia istnieje już od 2001 roku i ma siedzibę w Bydgoszczy. Posiada certyfikat Związku Przedsiębiorstw Finansowych, co oznacza, że jest transparentną i uczciwą firmą.
Firmy z jakich branż mogą korzystać z usług Monevia?
Monevia nie stosuje wykluczeń, jeżeli chodzi o branże, w których działa Twoja firma. Najczęstszymi klientami Monevia są jednak firmy z branży produkcyjnej, usługowej czy transportowej.
Dla tych ostatnich, Monevia przygotowała specjalną ofertę, w której oferuje karty ze zniżkami na paliwo Shell Card lub LOTOS Biznes. Ponadto, finansując faktury transportowe firma uwzględnia czas potrzebny na dostarczenie oryginałów dokumentów do spedycji.
Niektóre firmy faktoringowe współpracują z działalnościami, które działają od jakiegoś czasu, np. minimum 12 miesięcy. Z usług Monevia możesz skorzystać nawet od pierwszego dnia prowadzenia biznesu, bez względu czy jesteś na JDG, czy Sp. z o.o. Warto pokreślić, że Monevia świadczy usługi faktoringowe bez BIK-u, czyli nie weryfikuje zdolności kredytowej przedsiębiorców w Biurze Informacji Kredytowej.
Ogólnie rzecz ujmując, Monevia ze swoją ofertą chce trafić do małych firm, które są początku swojej drogi, i które nie mogą lub nie chcą korzystać z pożyczek bankowych, aby utrzymać płynność finansową.
Jaki rodzaj faktoringu oferuje Monevia?
Większość firm faktoringowych oferuje kilka rodzajów faktoringu, jednak Monevia skupia się na jednym.
Jest to faktoring jawny z regresem, oparty na cesji wierzytelności. Jest to forma finansowania, w której firma sprzedaje swoją fakturę do faktora (Monevii), a jej kontrahent jest o tym informowany.
Faktor (Monevia) wypłaca kwotę z faktury, ale odpowiedzialność za zapłatę faktury ostatecznie spoczywa na firmie korzystającej z faktoringu. Jeśli kontrahent nie ureguluje należności, przedsiębiorca musi zwrócić środki faktorowi. Cesja wierzytelności oznacza, że prawo do wierzytelności przechodzi na faktora.
Jak przebiega cały proces współpracy z Monevia?
1. Wystawiasz fakturę klientowi, tak jak zwykle. Termin zapłaty na fakturze powinien wynosić 7-90 dni.
2. Tą samą fakturę przesyłasz do panelu Monevia w celu uzyskania finansowania.
3. Jeśli Monevia zaakceptuje fakturę, zaproponuje warunki finansowania, oraz będziesz mógł wygenerować przygotowaną umowę wierzytelności. Nie musisz jej drukować i podpisywać ręcznie. Wszystko odbywa się online.
4. Następnie Monevia przeleje ci pełną kwotę z faktury, po czym poinformuje o całym procesie Twojego kontrahenta (ponieważ jest to faktoring jawny).
4. Jeśli kontrahent opłaci fakturę w wyznaczonym terminie płatności, pieniądze trafią na konto Monevia, a firma ta wystawi ci fakturę za usługę faktoringu. Jeżeli kontrahent nie zapłaci, Monevia daje mu dodatkowe 30 dni (ty nic wtedy nie płacisz) i zaczyna bezpłatną windykację.
5. Gdy kontrahent w czasie dodatkowych 30 dni nie ureguluje należności, Monevia będzie wymagać od Ciebie zwrotu wypłaconych pieniędzy (ponieważ jest to faktoring z regresem). Dodatkowo będziesz musiał zapłacić prowizję w wysokości 2% wartości faktury brutto.
Co należy zrobić, by zarejestrować się w Monevia?
1. Przejdź na stronę internetową Monevia tutaj, a następnie podaj NIP, Twoje imię i nazwisko, e-mail, oraz numer telefonu. Zaznacz również niezbędne zgody. Opcjonalnie możesz od razu na początku załączyć fakturę, za którą chcesz otrzymać pieniądze. Na koniec klikasz „Proszę o ofertę”.
2. Teraz w celu weryfikacji, przesyłasz skan dowodu osobistego, oraz potwierdzenia przelewów do ZUS lub US z ostatnich 3 miesięcy. Pracownik Monevii skontaktuje się z Tobą w celu potwierdzenia danych. Kiedy konto zostanie założone, otrzymasz e-maila z linkiem do jego aktywacji.
3. Będziesz musiał wypełnić też oświadczenia dotyczące zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego oraz oświadczenie o beneficjencie rzeczywistym. Na koniec uzupełnij dane, takie jak adres firmy, REGON, numer konta bankowego, itd.
4. Gotowe, teraz możesz przesyłać faktury do panelu Monevia i zyskać finansowanie.
Ile wynosi limit finansowania w Monevia?
Limit finansowania w Monevia jest stosunkowo nieduży. Na start jest to do 50.000 zł, choć możesz go sukcesywnie powiększać, aż do 300.000 zł, w miarę gdy Monevia będzie miała zwiększone zaufanie do Ciebie i Twoich kontrahentów.
Warto też wspomnieć, że limit ten jest odnawialny na bieżąco. Przykładowo, jeśli masz limit 50.000 zł i wystawisz fakturę na 10.000 zł, Twój limit zmniejszy się do 40.000 zł. Jeśli jednak klient opłaci fakturę, limit od razu powraca do 50.000 zł, bez konieczności czekania na kolejny miesiąc, by się zresetował.
Pamiętajmy też, że minimalna kwota na fakturze to 700 zł brutto lub 200 euro.
Ile kosztuje faktoring w Monevia?
To, ile zapłacimy za faktoring Monevia zależy od kilku czynników, między innymi wartości transakcji, terminu płatności, oraz kondycji finansowej kontrahenta.
Pewne jest to, że zapłacisz minimum 0,096% wartości faktury za każdy dzień finansowania. Czy to dużo?
Porównując tę stawkę do ofert innych firm, Monevia może wypadać drogo (przykładowo Finea pobiera dziennie 0,067%), jednak w rzeczywistości korzystanie z faktoringu wyjdzie nas podobnie jak w większości firm.
To dlatego, że w Monevia nie ma dodatkowych opłat, np. za windykację, weryfikację klientów, a także daje dodatkowe darmowe 30 dni na wydłużenie oczekiwania na zapłatę.
Pamiętajmy również o tym, że Monevia może naliczyć prowizję w wysokości 2% wartości faktury brutto, jeśli Twój kontrahent nie zrealizuje płatności w okresie trwania umowy.
Przykład:
Załóżmy, że masz fakturę na 10 000 zł i chcesz uzyskać finansowanie na 30 dni.
- Stawka dzienna: 0,096% wartości faktury = 9,60 zł dziennie.
- Koszt za 30 dni: 9,60 zł × 30 dni = 288 zł.
- Dodatkowa prowizja (opcjonalna): Jeśli Twój kontrahent nie zapłaci przez 60 dni, Monevia może naliczyć dodatkowe 2%, co wyniesie 200 zł.
W sumie: 288 zł za finansowanie, z możliwą prowizją 200 zł w razie opóźnienia płatności.
Jakie są dodatkowe udogodnienia, które oferuje Monevia?
Oto, o czym jeszcze warto wspomnieć przy okazji recenzji Monevia.
Szybka wypłata środków: Monevia zazwyczaj wypłaca środki na twoje konto bardzo szybko, bo w ciągu 24 godzin od zatwierdzenia faktury. Często zdarza się, że pieniądze otrzymasz już tego samego dnia.
Redukcja ryzyka związana z niewypłacalnością kontrahenta: Monevia skrupulatnie weryfikuje możliwości finansowe twojego kontrahenta. Jeżeli ma wątpliwości co do jego finansów, powiadamia cię o tym.
Faktury wystawione w dwóch walutach: Faktury mogą być finansowane zarówno w złotówkach, jak i euro.
Brak wymogu cesji globalnej: Wymóg cesji globalnej zmusza przedsiębiorcę do przekazania firmie faktoringowej wszystkich faktur wystawionych na danego kontrahenta. W Monevii może być to jedna faktura.
Plusy i minusy Monevia
Plusy:
- Weryfikacja bez BIK
- Brak opłat za windykację
- 30 dodatkowych darmowych dni na spłatę zadłużenia przez kontrahenta
- Szybki przelew pełnej kwoty z faktury
Minusy:
- Kwota limitu 50 tys. zł jest stosunkowo niska
Moja ocena- czy warto korzystać z Monevio?
Jeżeli jesteś małą firmą, która chce sfinansować swoje faktury z wydłużonym terminem płatności, to Monevia to moim zdaniem znajduje się w top 3 na rynku usług faktoringowych.
Oferta tej firmy jest bardzo przejrzysta, opinie dotychczasowych klientów w zdecydowanej większości są bardzo pozytywne, a dużym plusem jest szybkość całego procesu od załączenia faktury po wypłatę środków.
Limit faktoringowy jest stosunkowo niski, bo 50.000 zł, jednak dla większości początkujących firm powinien wystarczyć. W razie czego, można go negocjować.
Jeśli chcesz zapoznać się z ofertą Monevia, przejdź tutaj.
Parametry oferty Monevia
| Prowizja | 0,096% / dzień |
| Kwota finansowania | 50 tys. zł-300 tys. zł |
| Wysokość zaliczki | do 100% |
| Waluty | PLN, EUR |
| Faktoring pełny | tak |
| Faktoring niepełny | nie |
| Faktoring odwrotny | nie |
| Obsługiwane firmy | JDG, spółki |